פגישת מיפוי ותכנון
למי שרוצה להבין את יכולת הרכישה ולקבל כיוון מקצועי לפני שמתקדמים.
מה כולל המסלול
- פגישת אפיון אישית
- מיפוי הכנסות והתחייבויות
- הערכת יכולת החזר
- כיוון ראשוני לתמהיל
- סיכום מסודר לאחר הפגישה
תכנון משכנתא, השוואת הצעות וליווי אישי בשפה ברורה—מהבדיקה הראשונה ועד קבלת המימון.
להמחשה בלבד: ריבית שנתית קבועה 4.5%, ללא הצמדה, עמלות וביטוח. זו אינה הצעת בנק.
המסלולים מציגים את אפשרויות הליווי. היקף העבודה ושכר הטרחה מותאמים לתיק בהצעה אישית.
למי שרוצה להבין את יכולת הרכישה ולקבל כיוון מקצועי לפני שמתקדמים.
לרוכשי דירה שרוצים ניהול מקצועי של כל התהליך מול הבנקים.
למחזור משכנתא, עצמאים, משפרי דיור ומקרים שמצריכים פתרון מותאם.
שכר הטרחה נקבע באופן אישי לפי מורכבות התיק, היקף ההלוואה, מספר וסוג הגופים המלווים וסוג והיקף השירות הנדרש. היקף העבודה ושכר הטרחה יוסכמו בכתב לפני תחילת העבודה.
תהליך מסודר מאפשר להבין בכל רגע איפה נמצאים, מה כבר נבדק ומהו הצעד הבא.
לפרטים נוספיםממפים את המטרות, ההכנסות, ההתחייבויות וההון העצמי.
מגדירים החזר נוח ובונים תמהיל שמתאים לתוכניות שלכם.
אוספים הצעות, משווים נכון ומחדדים את התנאים.
עוברים יחד על המסמכים והשלבים עד העברת הכסף.
שלושה מחשבונים אינטראקטיביים נותנים תמונת מצב ראשונית לפני הפגישה.
בנו עד שלושה מסלולים, בדקו החזר, עלות כוללת ותרחישי ריבית.
לחישוב עכשיואומדן לפי 40% מההכנסה הפנויה, בניכוי הלוואות שנותרו להן מעל 18 חודשים.
לחישוב עכשיוחשבו תשואה ברוטו, נטו, תזרים ותשואה על ההון העצמי.
לחישוב עכשיוקבלו טווח הדגמה ראשוני לפי סכום, תקופה ופרופיל כללי.
לחישוב עכשיואלה אינם סיפורי לקוחות או הבטחת תוצאה, אלא המחשות לאופן החשיבה בתהליך.
במקום לבחור את ההחזר המקסימלי האפשרי, בוחנים גם תרחיש של הוצאה בלתי צפויה.
תכנון לפי תקציב אמיתיממפים לוחות זמנים, מקורות הון ותקופת ביניים כדי לצמצם הפתעות.
תמונה תזרימית מלאהלא מסתכלים רק על ירידה בהחזר, אלא גם על התקופה, העמלות והסכום הכולל.
השוואה על בסיס זהההמרכז נבנה כדי לתת תשובות אמיתיות לשאלות שעולות לפני ובמהלך המשכנתא.

לא רק כמה כסף יש, אלא כמה נכון להשאיר בצד ומהן העלויות שמופיעות סביב העסקה.
לקריאת המאמר
איך משתמשים באישור העקרוני ככלי תכנון ולא מתבלבלים בינו לבין התחייבות סופית של הבנק.
לקריאת המאמר
חלוקת ההלוואה בין מסלולים היא ניהול של ודאות, גמישות וסיכון — לא מרדף אחרי ריבית בודדת.
לקריאת המאמרהצעה אחת אינה מאפשרת להבין את טווח האפשרויות. השוואה נכונה בודקת לא רק ריבית אלא גם מסלולים, תקופה, גמישות ועלות כוללת.
רצוי לפני חתימה על עסקה, כאשר עדיין ניתן לבנות תקציב ולבדוק את יכולת המימון. אפשר לפנות גם לבדיקת מחזור של משכנתא קיימת.
לא. המחשבון מציג הערכה מתמטית בלבד. החלטת האשראי והתנאים נקבעים על ידי הבנק לאחר בדיקת הנתונים והמסמכים.
כן. ניתן לבצע את מרבית הפגישות והמעקב באופן מקוון, בהתאם לצורך ולשלבי התהליך.
כדאי לרכז תמונה בסיסית של ההכנסות, ההתחייבויות, ההון העצמי ומטרת המימון. אין צורך לשלוח בשלב הראשון מספרי זהות, סיסמאות או מסמכים שלא התבקשו.
כן. בשאלון אפשר להשאיר סכומים ריקים ולציין מה עדיין לא ידוע. נתון חסר עדיף על מספר משוער שמוצג כאילו הוא ודאי.
אומדן באתר הוא המחשה לפי הנחות כלליות. הצעת בנק מבוססת על בדיקת הלקוח, הנכס, המסמכים והמדיניות העדכנית של הבנק.
אפשר לבדוק כאשר השתנו הריבית, ההכנסה, יתרת ההלוואה או הצרכים של המשפחה. משווים את המצב הקיים לחלופות גם אחרי עלויות מעבר ולא רק לפי החזר חודשי.
לא. בדיקה או שיחת היכרות אינן התחייבות לקבלת הצעת שירות, לביצוע מחזור או לקבלת מימון. ההיקף והתשלום נקבעים בכתב לפני תחילת עבודה.
שיחת היכרות קצרה תעזור להבין את נקודת הפתיחה ואת המסלול המתאים.